農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺, 既要圍繞產(chǎn)業(yè), 也要跳出產(chǎn)業(yè), 創(chuàng)新理念, 轉變思維, 才能做好這篇文章。
2018年中央一號文件明確指出:“要提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質量, 培育鄉(xiāng)村發(fā)展新動能, 就必須夯實農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力基礎, 實施質量興農(nóng)戰(zhàn)略, 構建農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展體系, 構建農(nóng)業(yè)對外開放新格局, 促進小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接?！币虼? 農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺, 既要圍繞產(chǎn)業(yè), 也要跳出產(chǎn)業(yè), 創(chuàng)新理念, 轉變思維, 才能做好這篇文章。
一、把握農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺的方向
產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重點。中央建立了實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略領導責任制, 黨政一把手是第一責任人, 五級書記抓鄉(xiāng)村振興。農(nóng)發(fā)行必須服從服務于黨對鄉(xiāng)村振興工作的領導, 把支持好產(chǎn)業(yè)興旺作為全面深入服務好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重中之重, 在支持產(chǎn)業(yè)興旺進程中發(fā)揮骨干和支柱作用。
(一) 支持方向。農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺的方向, 圍繞中央《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃 (2018-2022年) 》, 堅持穩(wěn)中求進工作總基調, 以新發(fā)展理念推動高質量發(fā)展。要以創(chuàng)新理念支持農(nóng)業(yè)供給側結構性改革、以開放理念支持糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展保障國家糧食安全、以協(xié)調理念推動一二三產(chǎn)融合發(fā)展、以綠色理念支持生態(tài)宜居、以共享理念支持脫貧攻堅。要踐行“以客戶為中心”服務理念, 創(chuàng)新服務模式, 增強服務能力, 守住風險底線, 扎實做好支持產(chǎn)業(yè)興旺, 全力塑造“中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行, 服務鄉(xiāng)村振興的銀行”品牌形象。
(二) 主要原則。一是堅持黨建引領。堅持黨對金融工作的領導, 強化政治建設, 強化系統(tǒng)黨建引領, 堅持從嚴管黨治行, 切實提升基層組織力, 引導全員以參與者、擔當者、貢獻者的姿態(tài)全身心投入支持產(chǎn)業(yè)興旺。二是堅持有所為有所不為。集中有限信貸資源, 突出支持重點, 緊跟各地鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)規(guī)劃, 積極支持政府關注、符合當?shù)刭Y源稟賦、關系重大民生、帶動地方經(jīng)濟發(fā)展作用大的特色產(chǎn)業(yè)和實體經(jīng)濟;加大中長期信貸投入, 更好支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展;突出支持質量興農(nóng)、綠色興農(nóng), 推動一二三產(chǎn)融合發(fā)展, 推動農(nóng)業(yè)由增長導向轉向提質導向。三是堅持創(chuàng)新引領。要創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、管理方式、業(yè)務模式和服務手段, 積極支持農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài);圍繞農(nóng)業(yè)政策性金融職能發(fā)揮, 因地制宜做好支農(nóng)支小, 探索信貸支持新型經(jīng)營主體、農(nóng)村普惠金融;通過產(chǎn)品轉型、管理轉型、業(yè)務轉型、服務轉型, 打造特色品牌, 更好地支持產(chǎn)業(yè)興旺。四是堅持按銀行規(guī)律辦事。必須順應和遵循經(jīng)濟規(guī)律, 始終堅持按銀行規(guī)律辦事, 通過市場化運作模式支持產(chǎn)業(yè)興旺項目。要按照市場化標準科學定價, 強化成本定價、風險定價、服務定價、資本定價的意識和能力。要把風險防控工作放在首位, 用長處防不良、變短板為優(yōu)勢, 優(yōu)化資產(chǎn)結構, 提升資產(chǎn)質量。
二、農(nóng)發(fā)行當前支持產(chǎn)業(yè)興旺重點領域
農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺, 必須堅持有所為有所不為的原則, 突出支持“三農(nóng)”重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和落后地區(qū), 充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融的引導作用、補充作用。
(一) 全力支持糧棉油主業(yè), 保障糧食安全和主要農(nóng)產(chǎn)品供給。要始終把糧棉油業(yè)務作為全行信貸支持的重中之重, 從戰(zhàn)略高度認識糧食安全問題, 守住立行之本, 鞏固發(fā)展之基。在做好政策性業(yè)務的同時積極應對市場化改革挑戰(zhàn), 鞏固糧食主導銀行地位。
1.全力支持糧棉油收儲。保持戰(zhàn)略定力, 堅決執(zhí)行國家的政策性收購任務, 全力保障政策性收儲信貸資金供應。堅決貫徹落實中央和地方糧棉油儲備和調控政策, 主動配合省級政府制定預案, 通過地方政府組織政策性收購解決區(qū)域“賣糧難”問題, 并做好資金供應工作。同時, 積極配合糧食市場化改革和市場化供需調控。支持培育多元市場主體開展市場化收購, 發(fā)展糧油精深加工和現(xiàn)代農(nóng)業(yè);在市場性收購主體選擇上要體現(xiàn)在“三個一批”:選準一批規(guī)模優(yōu)勢突出、創(chuàng)新能力強、帶動作用大的龍頭企業(yè), 給予傾斜支持;扶持一批有技術、有市場、有潛力的骨干企業(yè), 加快改造提升、做強做大;引導幫助一批技術落后、產(chǎn)不適銷的企業(yè), 轉型轉產(chǎn)、煥發(fā)生機。
2.支持糧油全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。要按照“大糧食”思路, 支持企業(yè)從種植、收購、倉儲、加工、物流到餐桌等全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營發(fā)展。積極支持主食產(chǎn)業(yè)化、優(yōu)質米、專用面粉等綠色優(yōu)質營養(yǎng)健康農(nóng)產(chǎn)品加工。大力支持糧油流通體系建設, 努力滿足“北糧南運”“中糧西運”“西雜東運”內外流通等資金需求, 提高糧油流通把控能力。擇優(yōu)支持大型糧食批發(fā)市場、連鎖配送中心、糧食倉儲和冷鏈項目等糧食物流體系建設, 推進流通設施現(xiàn)代化、流通技術現(xiàn)代化、促進糧食市場流通體系的進一步轉型升級。
3.實施差異化糧食信貸支持策略。優(yōu)先保障央企國企, 大力支持上市公司, 擇優(yōu)支持民營企業(yè)。一要推廣信用保證基金項下貸款。這是國務院確立的糧食市場化收購的制度性安排, 是政策性業(yè)務, 意義十分重大。信用保證基金具有代償功能和補償功能, 能夠緩釋和降低銀行的經(jīng)營風險, 形成政府、銀行、企業(yè)共擔貸款風險, 這是我們推動高質量發(fā)展的一次新機遇。二要主動走向市場, 借鑒經(jīng)驗, 為企業(yè)量身定做貸款產(chǎn)品。在符合政策條件下, 對國有企業(yè)進行的糧食市場化收購, 可采用信用貸款或信用保證基金+保證保險、信用保證基金+抵押擔保等多種貸款方式;對民營企業(yè)全面推行抵押 (質押) 擔?；虻盅?(質押) 擔保+保證保險等貸款方式。
(二) 大力支持涉農(nóng)基礎設施建設, 為產(chǎn)業(yè)興旺提供公共服務支撐。農(nóng)村基礎設施建設、公共服務體系建設、科技創(chuàng)新推廣是產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的基本要素。作為政策性銀行, 應著重扶持商業(yè)銀行介入意愿較為薄弱的農(nóng)村基礎設施建設領域, 通過獨立支持或銀團貸款、聯(lián)合貸款等方式, 夯實產(chǎn)業(yè)興旺的公共服務基礎。
1.支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力提升。落實“藏糧于地”戰(zhàn)略, 以《國家農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)高標準農(nóng)田建設規(guī)劃 (2011-2020年) 》為目標, 優(yōu)化信貸區(qū)域布局, 突出支持重點。積極支持高標準農(nóng)田建設、中低產(chǎn)田改造、糧食高產(chǎn)創(chuàng)建平臺建設, 大力支持農(nóng)田水利項目, 重點支持中型灌區(qū)節(jié)水配套改造, 為高標準農(nóng)田提供骨干水源保障, 提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。落實“藏糧于技”戰(zhàn)略, 支持現(xiàn)代種業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)機裝備制造以及重點領域農(nóng)業(yè)高新技術成果轉化。
2.支持產(chǎn)業(yè)興旺的配套基礎設施建設。產(chǎn)業(yè)興旺, 離不開良好的基礎設施支撐。要圍繞有助于農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村增綠, 支持打造系統(tǒng)的配套基礎設施, 如支持農(nóng)村水利建設, 包括172項重大水利工程、中小河流治理、小型病險水庫加固、重大節(jié)水灌溉工程、農(nóng)業(yè)高效節(jié)水灌溉、農(nóng)村節(jié)水供水重大水利工程等;支持農(nóng)村交通建設, 如納入各省 (區(qū)、市) “十三五”交通扶貧脫貧攻堅目標任務、“百萬公里農(nóng)村公路建設工程”的農(nóng)村公路項目等;支持農(nóng)村公益事業(yè)基礎設施建設, 如貧困地區(qū)學習改善、鄉(xiāng)村基本醫(yī)療衛(wèi)生設施、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)培訓實習基地等;支持網(wǎng)絡通訊設施建設;支持生態(tài)體系建設和農(nóng)村環(huán)境治理等, 確保為農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供良好的硬件支撐。
3.支持促進產(chǎn)業(yè)興旺的軟環(huán)境建設。圍繞推進農(nóng)業(yè)供給側結構性改革, 支持產(chǎn)學研一體的農(nóng)業(yè)高新技術企業(yè), 助力形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)科技園;積極支持休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品電子商務等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài), 助力農(nóng)業(yè)文化旅游“三位一體”, 為農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面振興和全面建成小康社會提供可操作、可推廣的載體和平臺, 為農(nóng)業(yè)農(nóng)民探索一種可復制的生產(chǎn)生活方式, 示范引領農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化加快發(fā)展。
(三) 積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈, 有效助推產(chǎn)業(yè)興旺提質增效。在支持傳統(tǒng)糧棉油產(chǎn)業(yè)鏈基礎上, 農(nóng)發(fā)行可以“質量興農(nóng)”為導向, 全面支持農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)提升, 支持產(chǎn)加銷一體的全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)集群, 支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的連片性、集群化、產(chǎn)業(yè)鏈一體化開發(fā)。
1.圍繞“區(qū)域特色”打造全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。以支持農(nóng)產(chǎn)品就地加工轉化增值和全產(chǎn)業(yè)鏈為重點, 大力扶持資源優(yōu)勢突出、區(qū)域特色明顯、市場發(fā)展前景好、示范帶動作用強的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè), 拓展產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈, 帶動農(nóng)業(yè)提質增效和農(nóng)民持續(xù)增收。圍繞各省農(nóng)業(yè)品牌和國家地理標志等特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品, 大力推廣政府風險補償基金、農(nóng)業(yè)信用擔保公司、政策性保險公司等增信模式, 積極支持從事“三品一標” (無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機農(nóng)產(chǎn)品、地理標志農(nóng)產(chǎn)品) 的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體, 重點支持企業(yè)基地建設、產(chǎn)業(yè)鏈整合、精深加工和“走出去”海外經(jīng)營, 助推特色農(nóng)業(yè)向綠色化、產(chǎn)業(yè)化、品牌化、國際化方向發(fā)展。
2.積極支持產(chǎn)業(yè)扶貧。以貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展為切入點, 推廣“特色產(chǎn)業(yè)+龍頭企業(yè)+貧困戶”模式, 增強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈價值溢出, 提高貧困農(nóng)戶分享獲得。以“萬企幫萬村”精準扶貧行動為抓手, 與當?shù)毓ど搪?lián)、扶貧辦、光彩會等部門建立合作機制, 按照“突出精準扶貧成效顯著、突出企業(yè)自身實力強、突出風險防控機制”的原則, 充分利用“綠色通道、優(yōu)惠利率”等信貸優(yōu)惠政策, 從工商聯(lián)“萬企幫萬村”臺賬中篩選一批扶貧成效顯著、社會影響力良好的企業(yè)進行信貸支持, 發(fā)揮好扶貧帶動效應, 打造產(chǎn)業(yè)扶貧精品工程。積極對接政府“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”政策, 為農(nóng)村“雙創(chuàng)”工作開展提供配套金融服務。
3.以新思維拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融。跳出傳統(tǒng)授信業(yè)務單戶考察、單筆監(jiān)測的點對點模式思維, 站在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全局高度, 根據(jù)當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品, 以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為中心, 探索支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級發(fā)展的系統(tǒng)性金融解決方案, 放大規(guī)模效應和協(xié)同效應?？苫趯堫^企業(yè)信用實力和產(chǎn)業(yè)鏈管理程度的掌握, 以核心龍頭企業(yè)財務狀況以及整個產(chǎn)業(yè)鏈效益為授信依據(jù), 采取“核心企業(yè)統(tǒng)貸統(tǒng)還”或“上下游企業(yè)承貸核心企業(yè)增信”等不同方式支持。同時, 可借鑒“呂梁模式”等貸款風險補償基金融資模式, 充分發(fā)揮財政資金的引導撬動作用和農(nóng)發(fā)行貸款的杠桿作用。
三、農(nóng)發(fā)行支持產(chǎn)業(yè)興旺的模式探索
支持產(chǎn)業(yè)興旺, 按照傳統(tǒng)思維、傳統(tǒng)模式將無法實現(xiàn)創(chuàng)新突破, 必須加快推進模式創(chuàng)新, 探索農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務“服務實體、回歸本源、轉型發(fā)展”路徑。
(一) 支持全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展, 探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式。農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展, 實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺目標, 必須因地制宜, 立足各地農(nóng)業(yè)資源特色, 遵守做精做強原則, 開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈領域金融服務, 支持各地農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)、儲藏保鮮、產(chǎn)地初加工、精深加工、中央廚房和物流配送全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展, 實現(xiàn)由品牌效應轉變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)效益。探索創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款品種, 可采用“農(nóng)發(fā)行+農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈核心龍頭企業(yè)+上下游中小企業(yè)”融資模式。其核心思想是將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起并為整個產(chǎn)業(yè)鏈提供金融產(chǎn)品和服務, 實現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)鏈上的一個點輻射到全產(chǎn)業(yè)鏈的所有領域、環(huán)節(jié)和企業(yè), 放大規(guī)模效應和協(xié)同效應。
該信貸模式以核心龍頭企業(yè)形成的產(chǎn)業(yè)鏈作為授信對象, 貸款運作有兩種方式:一種是農(nóng)發(fā)行直接貸款給核心龍頭企業(yè), 龍頭企業(yè)再以賒銷、提供生產(chǎn)資料等方式為上游原材料供應小企業(yè)或基地內的農(nóng)戶提供支持, 促進生產(chǎn);另一種是核心龍頭企業(yè)為上游原材料供應小企業(yè)提供擔保, 農(nóng)發(fā)行向上游企業(yè)發(fā)放貸款支持生產(chǎn), 龍頭企業(yè)在收購產(chǎn)品時督促其歸還貸款 (或由龍頭企業(yè)直接代收農(nóng)發(fā)行貸款) 。有條件的地方, 還應積極協(xié)調爭取當?shù)卣咝該９緭；蛟O立政府扶持基金支持。
(二) 支持產(chǎn)業(yè)融合, 探索產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體貸款模式。農(nóng)發(fā)行支持一二三產(chǎn)融合, 可以探索產(chǎn)業(yè)聯(lián)合立體聯(lián)貸。即采用“農(nóng)發(fā)行+運營公司承貸+政府增信擔保+園區(qū)聯(lián)合體用信”模式, 支持一二三產(chǎn)融合的“三園一體”、地方政府打造的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合聯(lián)盟。由承擔運營“三園一體”或產(chǎn)業(yè)聯(lián)合聯(lián)盟的公司主體承貸, 利用財政獎補貼和政策性擔保機構提供擔保, 園區(qū)綜合體聯(lián)合體內的各用信主體逐級擔保、分別用款, 承貸公司統(tǒng)一歸集資金歸還貸款。按照統(tǒng)貸分用統(tǒng)還的形式, 建立“園區(qū)綜合體為龍頭、家庭農(nóng)場為基礎、農(nóng)民專業(yè)合作社為紐帶”的聯(lián)合立體運營模式。
一是按照市場化運作方式把承貸公司做實、做強, 完善公司治理結構, 注入經(jīng)營性資產(chǎn)、充實經(jīng)營性項目, 實現(xiàn)經(jīng)營實體化、管理規(guī)范化、融資市場化, 依靠自身經(jīng)營承接產(chǎn)業(yè)項目建設, 確保承貸公司綜合收益能覆蓋貸款本息。二是要堅持融資先融智, 要提前參與各產(chǎn)業(yè)園創(chuàng)建方案、建設規(guī)劃和財政獎補資金使用方案設計和編制工作, 積極爭取農(nóng)發(fā)行合作項目財政貼息、稅收返還等優(yōu)惠政策, 為項目融資創(chuàng)造更多的支撐條件。三是實行產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸款“名單制”管理。立足資源稟賦, 突出優(yōu)勢主導產(chǎn)業(yè), 培育獨具地方特色的產(chǎn)業(yè)園項目, 聯(lián)合農(nóng)業(yè)、財政等部門聯(lián)合制定產(chǎn)業(yè)示范園名單, 選擇一批市場排名靠前、產(chǎn)業(yè)鏈完整、競爭優(yōu)勢明顯、帶動能力強、誠信度高的園區(qū)項目予以重點支持。四是增信方面, 加強與政府相關部門的合作, 充分利用各級政府設立的創(chuàng)投基金、風險補償基金和擔保公司增信機制, 要充分用好國家或地方政府對“三園一體”或產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體的補貼、獎勵資金等撬動增信杠桿。
(三) 支持土地綜合治理, 探索“兩項指標交易”模式。農(nóng)發(fā)行可以圍繞《國家農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)高標準農(nóng)田建設規(guī)劃》確定的目標任務, 堅持“政府主導、市場運作”, 靈活使用“高標準農(nóng)田+土地復墾+墾造農(nóng)田”“高標準農(nóng)田+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設+優(yōu)質農(nóng)產(chǎn)品基地建設”“高標準農(nóng)田+土地流轉+適度規(guī)模經(jīng)營”“高標準農(nóng)田+農(nóng)業(yè)資源永續(xù)高效利用+三產(chǎn)融合”“高標準農(nóng)田+低質低效土地綜合治理+美麗鄉(xiāng)村建設”等組合。
實際操作中, 要在明確“圍繞土地做文章, 根據(jù)現(xiàn)金流定項目”的總體原則基礎上, 以項目真實性和指標收益封閉管理為重點, 嚴格遵遁“盯住指標、統(tǒng)籌推進、封閉運行、到賬即收”方針, 采用“農(nóng)發(fā)行+運營企業(yè)+農(nóng)地指標+政府增信”方式。一是指標收益成本返還模式。充分利用項目形成的土地指標交易收益延伸覆蓋農(nóng)業(yè)園區(qū)建設、一二三產(chǎn)業(yè)相關的固定資產(chǎn)投資, 即“土地整治+園區(qū)建設”“土地整治+三產(chǎn)融合”等模式。還款來源主要是園區(qū)范圍內土地整治帶來的補充耕地指標收益成本返還。二是“以獎代補”或“專項獎補”模式。通過地方政府出臺量化規(guī)則化的制度安排, 以獎勵或補助作為還本付息資金來源, 即“土地整治+高標準農(nóng)田”等模式。三是政府收購指標模式。地方政府授權國土部門與項目實施單位簽訂土地指標收購協(xié)議, 根據(jù)指標使用或交易計劃支付收購款。收購款主要由國土部門在縣級省級指標交易平臺上實現(xiàn)調劑后, 在調劑收入中安排。
(四) 支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體, 探索支農(nóng)批發(fā)轉貸模式。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要力量, 是增加農(nóng)業(yè)收入的關鍵載體。如何規(guī)避新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲客成本高、信息收集難等不足, 在風險可控前提下, 進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融支農(nóng)支小功能呢?建議采用“政策性銀行+合作機構+小微型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體”方式, 借力合作批發(fā)轉貸模式。合作機構包括地方性中小銀行、供銷體系資金互助社、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)擔保公司以及部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構。農(nóng)發(fā)行將信貸資金批發(fā)給合作機構, 再由其合作機構轉貸給符合農(nóng)發(fā)行支持范圍的小微企業(yè)及小微型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體, 合作機構負責對實際用款主體進行貸款審批、貸后管理和回收處置, 貸款風險主要由合作機構承擔。這種模式需注意:一是堅持“普惠金融”的原則, ?？顚Ｓ糜谏孓r(nóng)領域, 限定貸款利率上限, 重點破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小微企業(yè)“融資難、融資貴”的難題。二是加大風控創(chuàng)新力度, 研究推廣供銷體系、農(nóng)業(yè)合作社層面的聯(lián)保貸款、農(nóng)房抵押、林權抵押或土地承包經(jīng)營權反擔保貸款;研究運用供銷體系和農(nóng)業(yè)合作社的集體信用推動政府背景的擔保公司為其增信;積極探索由保險公司對貸款的信用風險敞口部分擔保等分擔風險的機制安排。三是加大對前沿科技的研究與應用。通過與互聯(lián)網(wǎng)金融機構合作, 既要借助它們的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)、客戶平臺等延伸農(nóng)發(fā)行服務新型經(jīng)營主體的觸角, 更要汲取它們運用大數(shù)據(jù)、供應鏈金融、區(qū)塊鏈技術等的經(jīng)驗, 提升農(nóng)發(fā)行在支持“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)領域的金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新能力, 進而提升支持新業(yè)態(tài)新模式新型主體的能力。
(五) 支持“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”, 探索農(nóng)業(yè)農(nóng)村電商貸款模式。面對“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”大潮, 農(nóng)發(fā)行應積極探索運用互聯(lián)網(wǎng)技術、供應鏈金融理念, 與互聯(lián)網(wǎng)電商平臺合作, 為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。可以探索“互聯(lián)網(wǎng)電商平臺+供應鏈金融+核心企業(yè)增信”融資模式 (流程如圖) 。
這種融資服務不是針對單個企業(yè)開展的, 而是針對整個供應鏈中的相關企業(yè)共同開展的, 通過銀行融資服務, 將相關企業(yè)聯(lián)系在一起, 是一種靈活的融資模式。借助合作互聯(lián)網(wǎng)電商平臺 (如京東、阿里巴巴、國內乃至國際大型糧食交易平臺) , 通過將農(nóng)發(fā)行支持的核心農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及其供應鏈上下游企業(yè)都納入電商服務平臺中, 推動企業(yè)通過電商平臺進行交易, 構建一個以大數(shù)據(jù)抓取與整合分析技術為核心的金融生態(tài)鏈服務平臺。借此平臺, 農(nóng)發(fā)行可充分利用整個供應鏈條上形成的交易數(shù)據(jù)為基礎, 對上下游企業(yè)進行評測, 擇優(yōu)支持。借助互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展, 農(nóng)發(fā)行可以利用真實交易數(shù)據(jù)對客戶進行信用評級, 依據(jù)客戶的交易數(shù)據(jù), 判斷貸款客戶與龍頭企業(yè)的供銷合作關系是否穩(wěn)定, 是否具有持續(xù)的償還貸款能力, 從而確定客戶能否獲得貸款資格。重點可以加強與核心企業(yè)合作, 通過核心企業(yè)的付款代理、鎖定回款、回購和風險共擔等形式, 使核心企業(yè)與銀行一同控制風險, 成為供應鏈實質風險的承擔者。另外可以增加物流企業(yè)主要負責提供農(nóng)產(chǎn)品配送與監(jiān)管等服務, 引入保險公司對農(nóng)產(chǎn)品保險, 強化風控措施;對于大型糧食交易平臺客戶, 可采用倉單質押方式。
(六) 探索復合式金融支農(nóng)模式, 做實做強非貸業(yè)務。充分利用農(nóng)發(fā)重點建設基金、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)基金、融資擔保、理財、企業(yè)債券主承銷資格等資源, 推廣“投貸結合”“信貸+租賃”“信貸+理財”“信貸+債券”“信貸+保險”等組合服務模式, 實現(xiàn)從直接融資、間接融資、結算、保險、投資等一條龍支持模式。
1.探索實質性股權投資模式。借鑒美日經(jīng)驗, 探索以直接投資、母子基金、優(yōu)先股和“項目資本金+選擇權”等方式支持種業(yè)、基因、生物工程、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)。尤其對于少量發(fā)展前景良好、股東有意愿的項目, 可探索開展不約定固定回報的實質性股權投資, 同時做好投貸聯(lián)動支持。
2.發(fā)展融資租賃業(yè)務。支持大型農(nóng)機、冷鏈物流設備、農(nóng)產(chǎn)品加工等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈設備。重點通過融資租賃的方式, 幫助在一段時間內短期資金匱乏但具有穩(wěn)定現(xiàn)金流收益的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體, 使其通過使用現(xiàn)代化農(nóng)機具, 加強現(xiàn)代農(nóng)業(yè)意識, 提升生產(chǎn)經(jīng)營效率。
3.積極開展債券承銷業(yè)務。抓住地方政府融資方式變革后地方債和項目收益票據(jù)發(fā)行需求量增大的機會, 與地方政府、財政部門做好對接, 積極承銷地方政府債券。同時, 加快發(fā)展 (超) 短融、中票等承銷業(yè)務。
作者系2018年總行黨校秋季班課題組 (井岡山)
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉自：農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融2019年02期
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