強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強。

近日召開的中央農(nóng)村工作會議強調(diào)，要鉚足干勁，抓好以鄉(xiāng)村振興為重心的“三農(nóng)”各項工作，大力推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國而努力奮斗。

農(nóng)業(yè)強國是社會主義現(xiàn)代化強國的根基，滿足人民美好生活需要、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、夯實國家安全基礎(chǔ)，都離不開農(nóng)業(yè)發(fā)展。

站在新的起點上，如何全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國，如何實現(xiàn)民之所盼、更好地為農(nóng)服務，結(jié)合這些問題，全國人大常委會委員、全國人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會主任委員陳錫文作了解讀。

一、為什么提出“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國”

黨的二十大報告再次對推進鄉(xiāng)村振興作出了深刻論述和全面部署，內(nèi)容全面、言簡意賅，既論述了推進鄉(xiāng)村振興在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家全局中的地位、作用和意義，又全面部署了當前推進鄉(xiāng)村振興必須抓緊落實的各項主要任務，為各行各業(yè)在推進鄉(xiāng)村振興中如何找準自己的位置并做出貢獻，提供了明確的指導方針和基本遵循。

報告首先明確指出：全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農(nóng)村。這既闡明了鄉(xiāng)村振興與建設(shè)現(xiàn)代化國家的關(guān)系，又揭示出城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、農(nóng)村發(fā)展不充分，是當前我國社會主要矛盾的集中體現(xiàn)。

因此，推動鄉(xiāng)村振興，不僅是農(nóng)村和農(nóng)民的事，更是全黨和全國人民的事。

這就再次闡明了“民族要復興，鄉(xiāng)村必振興”的深刻道理和內(nèi)在邏輯。只有真正領(lǐng)會明白了這個事關(guān)黨和國家事業(yè)全局的道理，才能把鄉(xiāng)村振興真正擺上議事日程。

報告接著提出：堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，堅持城鄉(xiāng)融合發(fā)展，暢通城鄉(xiāng)要素流動。這是新時代處理工農(nóng)、城鄉(xiāng)關(guān)系的準則，是黨中央提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總方針。

因為城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、農(nóng)村發(fā)展不充分是當前我國社會主要矛盾的突出反映，因此必須把“堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展”作為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家進程中的重大方針來遵循，這樣才能加快補齊經(jīng)濟社會發(fā)展中的農(nóng)業(yè)這條短腿、農(nóng)村這塊短板，盡快實現(xiàn)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展。

“堅持城鄉(xiāng)融合發(fā)展”，是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的根本途徑。只有打破城鄉(xiāng)分隔的二元結(jié)構(gòu)，才能使鄉(xiāng)村擺脫在經(jīng)濟社會發(fā)展中被邊緣化的窘境，使其獲得與城鎮(zhèn)同等重要的地位。在國家現(xiàn)代化建設(shè)進程中，發(fā)揮好鄉(xiāng)村不可替代的特有功能、實現(xiàn)鄉(xiāng)村應有的價值。

“暢通城鄉(xiāng)要素流動”，既是打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的重要手段，更是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要條件。在強調(diào)工業(yè)和城鎮(zhèn)優(yōu)先發(fā)展的背景下，鄉(xiāng)村的土地、資金、勞動力等生產(chǎn)要素長期處于單向流往城鎮(zhèn)的境地，而要素持續(xù)流失，就是造成鄉(xiāng)村發(fā)展不充分甚至凋敝的一大根源。

因此，在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的新時代，要著力營造使資金、技術(shù)、人才從城鎮(zhèn)流向鄉(xiāng)村的環(huán)境和條件，不僅是城鎮(zhèn)反哺鄉(xiāng)村的責任和使命，更是培育新的投資和經(jīng)濟增長點，加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局的迫切需要。

在論述了鄉(xiāng)村振興在國家現(xiàn)代化建設(shè)全局中的地位和在工農(nóng)、城鄉(xiāng)總體布局中的位置后，報告明確提出了對鄉(xiāng)村振興的總要求和總目標：“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國，扎實推進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興”。

在這里，“五大振興”是總要求，“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國”是總目標。

“加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國”總目標的提法，比十九大報告中“加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”的提法有了新的升華。

為什么有這個變化？

放眼世界，一些已經(jīng)實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的國家，卻并不是農(nóng)業(yè)強國，在事關(guān)國計民生的不少基本問題上，不得不受制于人。真正的農(nóng)業(yè)強國，在世界上屈指可數(shù)。

十四億人口的大國，只有把飯碗牢牢端在自己手中，才能在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、推進中國式現(xiàn)代化偉大事業(yè)中掌握主動權(quán)。如果不建成農(nóng)業(yè)強國，在吃飯問題上還會被人“卡脖子”，我國的現(xiàn)代化建設(shè)就難以真正掌握主動權(quán)。我國不追求什么都自給自足，但在吃飯問題上必須保證足夠自由，這就要求必須把我國建設(shè)成農(nóng)業(yè)強國。

當前，世界之變、時代之變、歷史之變正以前所未有的方式展開。要按照二十大報告中提出的要求：“我們必須增強憂患意識、堅持底線思維，做到居安思危、未雨綢繆，準備經(jīng)受風高浪急甚至驚濤駭浪的重大考驗。”必須守住農(nóng)業(yè)基本盤，守好“三農(nóng)”基礎(chǔ)這個應變局、開新局的“壓艙石”。

二、“五大振興”是民之所盼

接著說“五大振興”。

鄉(xiāng)村振興必須是全面振興，不能搞“一俊遮百丑”，只有在產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織等五方面都實現(xiàn)了振興，才是真正實現(xiàn)了鄉(xiāng)村振興。

如果說，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國是“國之大者”，那么建設(shè)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村，使農(nóng)民富裕幸福，農(nóng)村和諧秀美的“五大振興”則是民之所盼。

二者必須相輔相成、同步推進，才能相得益彰。

“五大振興”中，人才、組織是主體，產(chǎn)業(yè)、文化、生態(tài)是客體，振興主體的目的是為了振興客體。

人才、組織振興：不僅要提高鄉(xiāng)村專業(yè)人才的比重，更要提高廣大農(nóng)民的文化科學素質(zhì)；要充分發(fā)揮鄉(xiāng)村基層黨組織的領(lǐng)導作用，振興農(nóng)村集體經(jīng)濟組織和村民自治組織，發(fā)展農(nóng)民需要的各種新型經(jīng)濟組織和社會組織，提高農(nóng)民推進鄉(xiāng)村振興的組織化程度。

產(chǎn)業(yè)、文化、生態(tài)振興：推進鄉(xiāng)村振興要重在發(fā)揮鄉(xiāng)村的特有功能。鄉(xiāng)村的價值主要體現(xiàn)在其具有城市不具備但卻是整個國家發(fā)展不能或缺的特有功能，即鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)、守護青山綠水、傳承中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化。

城市和鄉(xiāng)村有著不同的功能，在此可類比一個人，人有五臟六腑、四肢五官，它們各有各的功能，缺一不可；五臟六腑完備、四肢五官齊整，才是健康的人，否則就是病人、殘疾人。一個國家也是如此，只有使城市和鄉(xiāng)村各自所特有的功能都得到充分發(fā)揮，中國式現(xiàn)代化進程才能是健康的、完整的，否則就是殘缺的、不完整的。

這意味著，鄉(xiāng)村振興不能簡單地比照城鎮(zhèn)建設(shè)的路子，要注意生態(tài)環(huán)境保護，注意鄉(xiāng)土味道，體現(xiàn)農(nóng)村特點，保留鄉(xiāng)村風貌，不能照搬照抄城鎮(zhèn)建設(shè)那一套，搞得城市不像城市、農(nóng)村不像農(nóng)村。

更進一步看，鄉(xiāng)村在發(fā)揮其特有功能的同時，也要實現(xiàn)農(nóng)民的共同富裕，這至關(guān)重要。

二十大報告已經(jīng)提出了很多措施，包括改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、加快農(nóng)業(yè)科技進步、加強鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務、深化農(nóng)村改革和推進農(nóng)業(yè)經(jīng)營體制創(chuàng)新、完善農(nóng)業(yè)支持保護制度、健全農(nóng)村金融服務體系等，同時還明確提出要健全種糧農(nóng)民收益保障機制和主產(chǎn)區(qū)利益補償機制，發(fā)展鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，拓寬農(nóng)民增收致富渠道。

完全有理由相信，只要切實落實好這些政策舉措，就一定能夠加快提升農(nóng)民的富裕程度。

同時，對當前我國城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、農(nóng)村發(fā)展不充分的現(xiàn)實不能低估。城鄉(xiāng)居民收入差距，是衡量全體人民共同富裕程度的重要指標。要看到，我國經(jīng)濟增長情況和城鄉(xiāng)居民分布格局與十幾年前相比有了很大的不同，以往的經(jīng)驗不見得適合當下和今后。

從現(xiàn)在起，應當抓緊對農(nóng)民人均收入增長和城鄉(xiāng)居民收入差距縮小的前景進行規(guī)劃，以使這兩個指標與我國基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化和建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現(xiàn)代化強國的狀況能夠相稱。

為此，要高度關(guān)注以下幾個情況。

農(nóng)村居民的養(yǎng)老狀況。“七普”數(shù)據(jù)顯示，當前我國農(nóng)村人口老齡化的程度明顯高于城鎮(zhèn)。2020年底，城鎮(zhèn)的老齡化程度為15.8%，而農(nóng)村為23.8%，比城鎮(zhèn)高出8個百分點。

這與我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化程度低有很大關(guān)系，而這種市民化程度低的農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)移在相當長時間中還將持續(xù)。這意味著農(nóng)村人口老齡化的進程，還將持續(xù)快于城鎮(zhèn)。如何應對農(nóng)村人口老齡化問題，就成為實現(xiàn)全體人民共同富裕進程中一個至關(guān)重要的問題。

農(nóng)村居民養(yǎng)老金水平過低問題。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的絕大多數(shù)人都是農(nóng)民，目前對他們實際發(fā)放的養(yǎng)老金平均為188元/月，只相當于城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金平均發(fā)放水平3577元/月的5.26%。農(nóng)民養(yǎng)老金實際發(fā)放水平過低的主要原因，是財政給予的基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平太低。2008年建立農(nóng)民基本養(yǎng)老保險制度時，設(shè)定的由財政提供的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為55元/月，2021年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度統(tǒng)一后，提高到93元/月。

雖然農(nóng)民的基本養(yǎng)老保險制度有著很大的特殊性，即不少農(nóng)村老年人在此項制度建立前未曾交納過個人養(yǎng)老金，但這是由于歷史原因造成的，既要考慮國家設(shè)置這項制度就比較晚，更應考慮老年農(nóng)民在農(nóng)產(chǎn)品統(tǒng)購統(tǒng)銷制度下對國家所做出的巨大貢獻。

2020年全國農(nóng)村平均最低生活保障標準為5962元，即每月496.8元,而農(nóng)村基本養(yǎng)老金只及農(nóng)村最低生活保障標準的37.84%。這就意味著不少領(lǐng)取了基本養(yǎng)老金的農(nóng)村老人，如果自己不再去謀求勞動收入，那就仍將被納入農(nóng)村最低生活保障的范圍。這也表明，目前農(nóng)村的基本養(yǎng)老保險制度存在著明顯不合理之處。

農(nóng)村養(yǎng)老設(shè)施和服務的缺失問題。應當抓緊研究并建立起以農(nóng)村集體經(jīng)濟組織和村民自治組織為主要依托的多元化、多樣化的農(nóng)村養(yǎng)老設(shè)施和服務體系，使農(nóng)村老人也能實現(xiàn)老有所養(yǎng)。

進城農(nóng)民工及其家屬在城鎮(zhèn)的公共服務和社會保障問題。我國的許多公共服務和社會保障都是和戶口聯(lián)系在一起的，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口如果沒能在城鎮(zhèn)落戶，就享受不到市民才能享受的公共服務和社會保障。

近些年來，國家有關(guān)部門對放寬農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口在城鎮(zhèn)落戶的標準做出了不少新規(guī)定，但進展有限。因為農(nóng)民進城因陋就簡地找個容身之處雖然不難，但要找個能夠落戶的穩(wěn)定住處卻很難。

據(jù)浙江省有關(guān)部門的調(diào)查，2021年全省有農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口1746.8萬人，超過全省常住人口的四分之一，其中已有自購住房的占6%，住在工地和單位的占18%，其他如投親靠友等占8%，而68%居住在租賃房。國家雖然早已規(guī)定在落戶的住房問題上“租購同權(quán)”，但是能否讓農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口在租賃的住房中落戶，畢竟還是房主說了算，因此在租賃住房中的落戶實際極為困難。

浙江省在2020年就出臺了允許租房落戶的政策，但到2022年3月底，全省租房落戶的只有917人，其中房主同意立戶、入戶的487人；房主不同意落戶，因此將戶口落在居住地社區(qū)集體戶的430人。

在租賃住房中落戶難的原因，表面看似乎是房主不同意，其實背后更主要的原因在于目前的城市政府在公共服務和社會保障方面還沒有相應的承受能力。

因為，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口只要在城鎮(zhèn)落了戶，就可以在當?shù)厣暾埍Ｕ闲宰》?、最低生活保障、社會救助、居民養(yǎng)老和醫(yī)療保障，以及優(yōu)軍優(yōu)撫服務等基本公共服務，此外還有農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口更為關(guān)注的隨遷子女參加的中考、高考問題。

如果不能大幅度增加這些方面的資源供給，只能就是或者農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口得不到這些服務和保障，或者就會動了當?shù)卦芯用竦摹澳汤摇倍赡芤l(fā)新的社會矛盾。但大幅度增加這些方面的資源供給，又涉及城市的財力。

對這個問題必須從兩方面看，既要看到這些都是在發(fā)展中出現(xiàn)的問題，只能依靠發(fā)展才能逐步解決，所以這就需要一定的時日。也要看到，正是因為不少城市長期沒有把農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口對當?shù)氐墓卜蘸蜕鐣Ｕ闲枨蠹{入發(fā)展規(guī)劃，才導致出現(xiàn)如此之大的供求缺口。

在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的新時代，城市必須根據(jù)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口對當?shù)鼗竟卜蘸蜕鐣Ｕ系膶嶋H需要，將其納入當?shù)氐陌l(fā)展規(guī)劃，逐步增加這些方面供給，才能真正落實二十大報告中關(guān)于“推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化，加快農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化”的要求，并以此帶動加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國和實現(xiàn)全體人民共同富裕的進程。

三、農(nóng)村金融要有“三農(nóng)”情懷

緊接著，在全面論述鄉(xiāng)村振興的重要性、必要性、緊迫性，以及“五大振興”目標后，二十大報告對鄉(xiāng)村振興在當前和今后一個時期的主要任務做出了全面部署：

全方位夯實糧食安全根基，確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中。

樹立大食物觀，發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)，構(gòu)建多元化食物供給體系。

發(fā)展鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，拓寬農(nóng)民增收致富渠道。

鞏固拓展脫貧攻堅成果，增強脫貧地區(qū)和脫貧群眾內(nèi)生發(fā)展動力。

統(tǒng)籌鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務布局，建設(shè)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村。

鞏固和完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度，發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營。

深化農(nóng)村土地制度改革，賦予農(nóng)民更加充分的財產(chǎn)權(quán)益。

保障進城落戶農(nóng)民合法土地權(quán)益，鼓勵依法自愿有償轉(zhuǎn)讓。

完善農(nóng)業(yè)支持保護制度，健全農(nóng)村金融服務體系。

那么，該如何理解“健全農(nóng)村金融服務體系”？金融機構(gòu)，尤其是農(nóng)村中小金融機構(gòu)如何為農(nóng)服務？

其一，要最大發(fā)揮了解和熟悉“三農(nóng)”的優(yōu)勢，去規(guī)避“兩大”風險。

親近農(nóng)民、了解農(nóng)業(yè)、立足農(nóng)村，這是農(nóng)村金融機構(gòu)最大的優(yōu)勢。

農(nóng)村是熟人社會，農(nóng)村金融人員要充分利用這個有利條件，從農(nóng)民中來，到農(nóng)民中去，走進農(nóng)村，深入到當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營活動中去，了解農(nóng)民的家底、經(jīng)歷、人品、交往等。

如果只是在設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的辦公室里等農(nóng)民上門，那就難以取得這個優(yōu)勢。平時把功夫做足了，做業(yè)務的時候才能有的放矢，有效降低成本、規(guī)避風險。

市場分析不足的風險。投資熱的時候，更要冷靜去分析市場需求，不能僅僅對單個項目做靜態(tài)評估，也要在區(qū)域乃至全國范圍內(nèi)對產(chǎn)品做動態(tài)的供求關(guān)系分析，避免投資的盲目性。

當前不少地方把包括興建民宿在內(nèi)的鄉(xiāng)村旅游作為擴大農(nóng)民就業(yè)、拓寬農(nóng)民增收渠道的主要投資方向；不少地方開發(fā)農(nóng)村資源、調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中，“不約而同”大力種植獼猴桃、葡萄、柑橘、紅棗、核桃、茶葉、中藥材等，但市場如何，研究分析得很不夠，難免出現(xiàn)項目雷同、產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象，項目建成之時便是產(chǎn)品滯銷之日。

對國家法律和政策學習不夠的風險。發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，必須了解國家有關(guān)的法律和政策，切不可踩踏和超越“紅線”。第三次全國國土調(diào)查結(jié)果出來之后，國家明顯加大了對耕地和生態(tài)環(huán)境的保護力度，提出了耕地用途管制的新概念，除了原來的建設(shè)占用耕地必須“占補平衡”之外，又提出耕地轉(zhuǎn)為林地、園地、水面等，以及在基本農(nóng)田上建苗圃、種草皮、搞設(shè)施農(nóng)業(yè)和畜禽養(yǎng)殖場等，必須實現(xiàn)“進出平衡”；同時，在國土空間規(guī)劃確定的生態(tài)紅線范圍內(nèi)，也嚴格禁止可能損害生態(tài)環(huán)境的開發(fā)利用項目。

此外，農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)信社、農(nóng)商行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等，從目前性質(zhì)看，都屬于商業(yè)銀行。商業(yè)銀行有其規(guī)定，與我國農(nóng)村基本制度能否相融？

貸款客戶必須提交有效抵押物，這是全世界商業(yè)銀行的鐵律，我國也不例外。但是我國農(nóng)村的土地是農(nóng)民集體所有的，而土地所有權(quán)除了國家征收是不能轉(zhuǎn)讓的，這是我國憲法規(guī)定，這也導致了金融服務的環(huán)境在城鄉(xiāng)之間的差別。

在城鎮(zhèn)，國有土地使用權(quán)和商品房的房產(chǎn)權(quán)都可以用來抵押貸款，但如果不加差別地把這套思路和做法用于農(nóng)村，那可能就行不通。因為農(nóng)民集體土地的所有權(quán)不能用于抵押，而且農(nóng)戶的土地承包權(quán)也不能用于抵押，因為集體的土地只能由作為本集體成員的農(nóng)民家庭才能承包。

農(nóng)村土地所有權(quán)不能轉(zhuǎn)讓，農(nóng)戶承包權(quán)也不能轉(zhuǎn)讓。這個制度能不能改呢？不能！

堅持農(nóng)村土地農(nóng)民集體所有，這是堅持農(nóng)村基本經(jīng)營制度的“魂”。堅持農(nóng)村基本經(jīng)營制度，就要堅持農(nóng)村土地集體所有。

家庭經(jīng)營在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中居于基礎(chǔ)性地位，集中體現(xiàn)在農(nóng)民家庭是集體土地承包經(jīng)營的法定主體。農(nóng)村集體土地應該由作為集體經(jīng)濟組織成員的農(nóng)民家庭承包，其他任何主體都不能取代農(nóng)民家庭的土地承包地位，這是農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)的根本。

一個是“魂”，一個是“根本”，不可能改，改了就會地動山搖。

那農(nóng)戶貸款怎么辦？國家法律規(guī)定，農(nóng)村集體土地實行所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)“三權(quán)分置”，農(nóng)戶承包土地的經(jīng)營權(quán)可以出租、入股，也就可用于融資擔保。這不是不動產(chǎn)的抵押，而是預期經(jīng)營收入的質(zhì)押。農(nóng)民宅基地的情況也類似。

法律規(guī)定農(nóng)民的宅基地不能抵押，不僅因為宅基地是集體所有的，而且宅基地的取得遵循兩個原則，一是對象特定：只有本集體符合條件的成員才能取得；二是無償取得、長期使用。只向特定對象提供并無償取得的物品，顯然不是商品，不是商品當然就不能進入市場流通，也就不能用于融資擔保。

但是，宅基地上的住房是農(nóng)戶所有的，農(nóng)戶住房的使用權(quán)可以出租、入股，也可以用于質(zhì)押，當然這也不是不動產(chǎn)的抵押，而是預期收益的質(zhì)押。

搞農(nóng)村金融一定要清楚，國家不可能因為商業(yè)金融業(yè)的需要，去更改憲法規(guī)定的農(nóng)村基本制度。但是，依據(jù)農(nóng)村的基本制度，并非就沒有了商業(yè)銀行在農(nóng)村的業(yè)務空間。

關(guān)鍵是一定要了解、熟悉國家關(guān)于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的法律，不能簡單地照搬在城鎮(zhèn)熟悉的融資思路，要結(jié)合農(nóng)村實際開發(fā)出符合農(nóng)村制度特點的產(chǎn)品。

其二，不忘初心、牢記使命，根扎大地，情系蒼生，要有明確的“三農(nóng)”情懷。

如何做好小農(nóng)背景下的農(nóng)村金融服務，至今仍然是個尚未破解的世界性難題。

全球來看，面對小、散、弱的農(nóng)戶，為他們提供金融服務往往收益低、成本高、風險大，以致不少以小農(nóng)為主的國家根本就沒有為農(nóng)村服務的金融機構(gòu)，這也導致了這些國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的停滯和農(nóng)民的貧困。

對城市、對工商業(yè)的一筆貸款金額，往往遠高于一個縣全年的農(nóng)業(yè)貸款金額，如果單純追求利潤，估計就沒有信貸資金愿意流向農(nóng)業(yè)農(nóng)村了。有甚者，還出現(xiàn)了一些以為農(nóng)服務為幌子、背地里將農(nóng)村資金抽調(diào)進城的“農(nóng)村金融機構(gòu)”

金融機構(gòu)服務于城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村所產(chǎn)生的收益差別，這是前述矛盾的根源。

具體于我國而言，金融機構(gòu)不少，但能夠為農(nóng)服務的卻并不多。

農(nóng)村金融人應當明白，在我國特殊國情下，在業(yè)內(nèi)該做的是“雪中送炭”而不是“錦上添花”，要對身邊農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村，腳下的土地，有敬畏之感，有反哺情懷，進而抵制住“盈利”誘惑，不然，干脆就別做農(nóng)村金融。

此外，國家層面也應當考慮農(nóng)村金融的特殊性，在法律規(guī)范、政策措施、指標考核等方面，為其可持續(xù)發(fā)展提供更好的環(huán)境。

其三，要抓住信息化的機遇，著力提高服務水平。

我國現(xiàn)代化同西方發(fā)達國家有很大不同。西方發(fā)達國家是一個“串聯(lián)式”的發(fā)展過程，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、信息化順序發(fā)展，發(fā)展到目前水平用了200多年時間。我們要后來居上，把“失去的200年”找回來，決定了我國發(fā)展必然是一個“并聯(lián)式”的過程，工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是疊加發(fā)展的。

時代不同了，尤其是由于信息化（互聯(lián)網(wǎng)加數(shù)字化）的橫空出世，我國的現(xiàn)代化就有可能取得后發(fā)優(yōu)勢，不必沿著西方發(fā)達國家走過的路亦步亦趨地跟著走一遍。要把這一重要論述，貫徹到健全農(nóng)村金融服務體系中去，以提高管理水平，更好地為農(nóng)服務。

(作者系《中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)》學術(shù)委員、湖南師范大學中國鄉(xiāng)村振興研究院首席專家、全國人大常委、農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會主任委員、清華大學中國農(nóng)村研究院院長；中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：瞭望智庫 微信公眾號）

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